РП Основы финансовой грамотности. Финансовая культура. 10-11 кл

МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Департамент образования и науки Тюменской области
Отдел образования Армизонского муниципального округа
МАОУ Армизонская СОШ

РАССМОТРЕНО

СОГЛАСОВАНО

УТВЕРЖДЕНО

Методическим советом

Заместитель директора по
Директор школы
ВР
________________________
________________________
________________________
Селянкина Е.Л
Каканова Л.С.
Протокол №1
от «28» 08 2026 г.

Нерадовских Л.В. Приказ № 70/1 -ос
«31» 08 2026 г. от «31» 08 2026 г.

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА КУРСА ВНЕУРОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

«Основы финансовой грамотности. Финансовая культура.»
для обучающихся 10-11 классов

Программу составили: Ческидова О.В.
Логинова Л.А.
Митрофанова Н.А.
Шнайдер О.В.

с.Армизонское 2026 год

1. Пояснительная записка
Рабочая программа курса внеурочной деятельности «Основы финансовой грамотности.
Финансовая культура» для 10–11 классов разработана в соответствии с актуальными требованиями
следующих нормативных документов:
1. Федеральный государственный образовательный стандарт среднего общего образования (ФГОС
СОО).
2. Федеральная образовательная программа среднего общего образования (ФОП СОО).
3. Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры в
Российской Федерации до 2030 года.
4. Методические рекомендации Минпросвещения России и Банка России по внедрению
финансовой грамотности в образовательные программы.
Курс нацелен на развитие экономического образа мышления, воспитание ответственного
отношения к личным финансам и формирование навыков безопасного поведения в цифровой
финансовой среде.
Цель курса: формирование у обучающихся 10–11 классов системных знаний о финансовых
институтах и механизмах, развитие умений принимать экономически обоснованные и безопасные
решения, а также осознанное формирование личной финансовой культуры для достижения
долгосрочного финансового благополучия.
Задачи курса:
 Освоить базовые понятия финансового рынка, принципы личного планирования,
инвестирования и налогообложения.
 Сформировать
критическое
мышление
для противодействия
финансовому
мошенничеству и социальной инженерии.
 Научить
использовать
государственные
цифровые
сервисы
и современные
финансовые инструменты (СБП, ИИС, налоговые вычеты, Госуслуги).
 Развить навыки проектной деятельности, командной работы, аргументации и защиты
собственных экономических решений.

2. Результаты освоения курса (в соответствии с ФГОС СОО)
Личностные результаты:
 Осознание себя как ответственного участника экономического пространства,
гражданина и налогоплательщика.
 Готовность к принятию взвешенных решений при выборе траектории дальнейшего
профессионального обучения и трудовой деятельности с учетом концепции человеческого
капитала.
 Сформированность цифровой гигиены и критического отношения к легким способам заработка
и агрессивному маркетингу финансовых продуктов.
Метапредметные результаты:
 Познавательные: умение осуществлять поиск, анализ и верификацию финансовой информации
из различных источников (включая официальные сайты Банка России, ФНС, Минфина);
способность проводить сравнительный анализ финансовых продуктов по критериям доходности,
риска и ликвидности.

 Регулятивные: навыки постановки долгосрочных и краткосрочных жизненных целей,
планирования личного и семейного бюджета, контроля долговой нагрузки и управления
рисками.
 Коммуникативные: умение развернуто и логически обоснованно формулировать свою
позицию в ходе дискуссий и дебатов, эффективно взаимодействовать в команде при создании
групповых бизнес-проектов.
Предметные результаты:
 Владение понятийным аппаратом: активы, пассивы, инфляция, диверсификация, сложный
процент, ИИС, ОФЗ, налоговый вычет, социальная инженерия, финансовый омбудсмен.
 Понимание устройства налоговой, банковской и пенсионной систем Российской Федерации.
 Умение рассчитывать полную стоимость кредита, доходность по вкладам с капитализацией,
суммы налоговых вычетов различных типов.
 Знание алгоритма защиты своих прав при взаимодействии с финансовыми организациями и
порядка обращения в Банк России и к финансовому уполномоченному.

3. Содержание курса внеурочной деятельности 10
класс (34 часа)
Раздел 1. Личное финансовое планирование (8 часов)
 Человеческий капитал как основа благосостояния. Понятие человеческого капитала.
Факторы, влияющие на его стоимость: образование, hard и soft skills, здоровье,
профессиональный опыт. Инвестиции в себя и оценка их будущей доходности. Взаимосвязь
уровня образования и жизненного уровня.
 Личный баланс: активы и пассивы. Классификация личного и семейного имущества. Отличие
активов (то, что приносит доход) от пассивов (то, что требует расходов) в личной практике.
Составление карты личных активов и структуры пассивов старшеклассника.
 Управление бюджетом: доходы и расходы. Виды доходов (активные, пассивные, трансферты).
Структура расходов: обязательные (фиксированные), переменные, скрытые и импульсивные
траты. Дефицит, профицит и сбалансированность бюджета. Методы оптимизации личных
расходов. Цифровые приложения для ведения учета.
 Личный финансовый план (ЛФП) и целеполагание. Стратегия достижения долгосрочных
жизненных целей с помощью денег. Правила формулирования финансовых целей по
методологии SMART. Временные горизонты планирования: краткосрочные, среднесрочные и
долгосрочные цели. Алгоритм составления и корректировки ЛФП.
 Инфляция и покупательная способность. Понятие инфляции. Причины возникновения и
механизмы влияния инфляции на сбережения и ЛФП. Номинальный и реальный доход.
Официальная (индекс потребительских цен) и личная инфляция: причины различий и способы
расчета.

 Финансовая подушка безопасности. Сущность и назначение резервного фонда семьи.
Определение оптимального размера «подушки» (от 3 до 6 месячных расходов). Стратегия
формирования, критерии ликвидности и правила безопасного хранения резерва.
Раздел 2. Депозиты и кредиты (9 часов)
 Банковская система Российской Федерации. Двухуровневая структура: Центральный банк РФ
(Банк России, мегарегулятор) и коммерческие банки. Функции и задачи ЦБ РФ. Лицензирование
финансовой деятельности как главный критерий легальности банка.
 Банковские вклады (депозиты). Вклады как инструмент сохранения капитала. Виды вкладов:
до востребования, срочные (сберегательные, накопительные, расчетные). Основные параметры:
процентная ставка, возможность пополнения и частичного снятия, условия пролонгации. Анализ
предложений на финансовых маркетплейсах.
 Математика вкладов: простой и сложный процент. Формулы расчета доходности.
Капитализация процентов. Сравнительный анализ эффективности размещения средств с
капитализацией и без на длительных временных отрезках.
 Система страхования вкладов (АСВ). Государственные гарантии защиты сбережений
граждан. Федеральное агентство по страхованию вкладов (АСВ). Лимит страхового возмещения
(1,4 млн рублей), правила его расчета при наступлении страхового случая. Страхование счетов
эскроу и особенности хранения крупных сумм.
 Кредитование: economic суть и виды. Кредит как инструмент опережающего потребления.
Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность. Виды кредитов: потребительский,
автокредит, ипотека, образовательный кредит с государственной поддержкой. Понятие полной
стоимости кредита (ПСК) и ее значение для заемщика.
 Механизмы погашения кредита. Аннуитетные (равные) и дифференцированные
(уменьшающиеся) платежи: структура, графики выплат, скрытые переплаты. Алгоритмы
досрочного погашения долга.
 Кредитная история и кредитный скоринг. Понятие кредитной истории. Бюро кредитных
историй (БКИ). Как формируется персональный кредитный рейтинг (скоринг), на что он влияет и
как его проверить через портал «Госуслуги». Способы исправления испорченной кредитной
истории.
 Долговая нагрузка и банкротство. Показатель долговой нагрузки (ПДН) и правила его расчета.
Допустимый уровень долговых обязательств (не более 30–50% от дохода). Закредитованность и
ее последствия. Понятие и правовые последствия процедуры банкротства физических лиц.
Раздел 3. Расчетно-кассовые операции (8 часов)
 Формы денег и эволюция платежей. Переход от наличного оборота к безналичному. Три
формы национальной валюты в РФ: наличные, безналичные, цифровой рубль. Преимущества,
особенности обращения и инфраструктура цифрового рубля.
 Анатомия банковских карт. Пластиковые и виртуальные карты. Национальная платежная
система «Мир» и международные системы. Различия между






дебетовыми, дебетовыми с овердрафтом и кредитными картами. Экономика использования карт:
тарифы за обслуживание, скрытые комиссии, кэшбэк, мили и программы лояльности.
Цифровой банкинг. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО): интернет-банкинг и
мобильные приложения. Безопасное управление счетами, настройка лимитов на операции,
автоматические платежи и подписки.
Система быстрых платежей (СБП). Инфраструктура СБП: мгновенные переводы по номеру
телефона между разными банками, оплата товаров и услуг по QR-кодам, ссылки для оплаты.
Лимиты бесплатных переводов и правила безопасности.
Биометрические технологии в финансах. Единая биометрическая система (ЕБС). Удаленная
идентификация гражданина для получения финансовых и государственных услуг без посещения
офиса. Защита персональных данных, биометрия и правовые аспекты конфиденциальности.
Цифровые финансовые активы и конвертация. Понятие электронных денег. Цифровые
финансовые активы (ЦФА) и утилитарные цифровые права. Понятие криптовалюты и связанные
с ней регуляторные, инфраструктурные риски. Механизм конвертации валют, банковский спред
и правила минимизации потерь при обмене.

Раздел 4. Страхование (9 часов)
 Управление рисками и суть страхования. Понятие жизненного и финансового риска.
Классификация рисков (утрата имущества, потеря здоровья, гражданская ответственность).
Способы минимизации рисков: избегание, удержание, снижение, передача (страхование).
Экономический смысл страхования как создания коллективного фонда безопасности.
 Инфраструктура страхового рынка. Участники рынка: страховщик (страховая компания),
страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель. Лицензирование страховой
деятельности.
 Личное и имущественное страхование. Виды личного страхования: добровольное медицинское
страхование (ДМС), страхование от несчастных случаев и болезней. Накопительное (НСЖ) и
инвестиционное (ИСЖ) страхование жизни: принципы работы, отличия от классических
инвестиций и вкладов. Страхование имущества: защита недвижимости от ущерба.
 Автострахование в РФ. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев
транспортных средств (ОСАГО). Принцип работы ОСАГО, лимиты выплат, коэффициент
бонус-малус (КБМ). Добровольное страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО):
отличия от ОСАГО.
 Анатомия страхового договора. Правила чтения договора страхования. Ключевые понятия:
страховая сумма, страховая премия, страховой случай. Понятие франшизы (франшиза как способ
снижения стоимости полиса), ее виды (абсолютная и относительная). Исключения из страхового
покрытия, из-за которых могут отказать в выплате.
 Действия при страховом случае. Алгоритм фиксации ущерба, сроки уведомления страховой
компании, необходимый пакет документов. Особенности урегулирования убытков при ДТП:
правила заполнения Европротокола (в том числе через цифровые сервисы).

11 класс (34 часа)
Раздел 5. Инвестиции и фондовый рынок (10 часов)
 Инвестиции как способ приумножения капитала. Отличие инвестирования от сбережения
(вкладов).
Понятие
инвестиционного
горизонта
(краткосрочный,
среднесрочный,
долгосрочный). Оценка личного инвестиционного профиля: агрессивный, умеренный,
консервативный инвестор.
 Инфраструктура фондового рынка. Биржа как организованная площадка для торгов
(Московская биржа). Роль профессиональных участников: брокеры (лицензированные
посредники), депозитарии (учет прав на ценные бумаги), регистраторы. Механизм открытия и
обслуживания брокерского счета.
 Облигации — инструменты с фиксированной доходностью. Сущность облигации как
долговой ценной бумаги. Номинал, рыночная цена, купонный доход (фиксированный,
плавающий), дата погашения, накопленный купонный доход (НКД). Облигации федерального
заемщика (ОФЗ) и корпоративные облигации: оценка надежности и доходности.
 Акции — долевые инструменты. Сущность акции. Права владельца акции (участие в
управлении, получение ликвидационной стоимости). Источники дохода: дивидендная
доходность и рост курсовой стоимости. Обыкновенные и привилегированные акции. Понятие
ликвидности, «голубые фишки» и акции второго-третьего эшелонов.
 Коллективные инвестиции. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые фонды
(БПИФ). Принцип диверсификации внутри фонда. Роль управляющей компании (УК).
Инфраструктурные издержки инвестора: комиссии за управление, скидки и надбавки при
покупке/продаже паев.
 Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС нового типа (ИИС-3) как инструмент
стимулирования долгосрочных инвестиций в РФ. Механизм налоговых льгот: сочетание вычета
на сумму взноса (возврат НДФЛ) и освобождения дохода от налогообложения. Условия
открытия, лимиты, ограничения по срокам и правила досрочного снятия средств в особых
жизненных ситуациях.
 Взаимосвязь риска и доходности. Фундаментальный закон инвестирования: чем выше
потенциальная доходность, тем выше риск потери капитала. Виды рисков: рыночный,
кредитный (дефолт эмитента), ликвидный, валютный, процентный. Способы снижения рисков:
диверсификация портфеля по классам активов, отраслям и эмитентам, ребалансировка.
 Основы анализа рынка. Понятие фундаментального анализа: макроэкономические показатели,
финансовая отчетность компаний (выручка, чистая прибыль, долг), базовые мультипликаторы
(P/E, P/S). Базовые принципы технического анализа: чтение свечных графиков, определение
уровней поддержки и сопротивления, выявление рыночных трендов.
Раздел 6. Налоги и пенсионное обеспечение (8 часов)
 Налоговая система РФ и доходы граждан. Структура налогов в России (федеральные,
региональные, местные). Налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Прогрессивная шкала
НДФЛ в РФ (ставки 13%, 15% и выше в зависимости от совокупного годового дохода).
Обязанности налогового агента (работодателя) и случаи самостоятельного декларирования
доходов. Имущественные налоги



граждан (транспортный, земельный, налог на имущество физлиц): порядок и сроки уплаты.
Самозанятость как легальный статус. Специальный налоговый режим — Налог на
профессиональный доход (НПД). Условия применения, ограничения по доходу и видам
деятельности, ставки налога (4% при работе с физлицами, 6% — с юрлицами). Регистрация и
ведение учета через мобильное приложение «Мой налог». Преимущества самозанятости для
подростков (фриланс, репетиторство, кастомизация).
Налоговые вычеты: механизм возврата НДФЛ. Понятие налогового вычета как уменьшения
налогооблагаемой базы. Виды вычетов: стандартные, социальные (на обучение, лечение,
покупку медикаментов, фитнес), имущественные (при покупке или строительстве жилья),
инвестиционные. Лимиты вычетов и правила расчета суммы, подлежащей возврату из бюджета.
Процедура получения налогового вычета. Пакет документов для подтверждения права на
вычет (договоры, чеки, лицензии организаций). Заполнение и подача декларации по форме 3НДФЛ. Цифровые сервисы ФНС: Личный кабинет налогоплательщика. Упрощенный порядок
получения вычетов без подачи декларации.
Пенсионная система Российской Федерации. Устройство современной пенсионной системы.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Структура страховой пенсии: фиксированная
выплата и страховая часть. Понятие индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК,
пенсионные баллы) и страхового стажа. Зависимость будущей пенсии от размера официальной
(«белой») заработной платы.
Инструменты долгосрочных пенсионных накоплений. Негосударственное пенсионное
обеспечение (НПО) и Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Программа долгосрочных
сбережений (ПДС): условия участия, механизм государственного софинансирования взносов,
налоговые вычеты для участников ПДС, государственные гарантии сохранности средств (АСВ).

Раздел 7. Финансовое мошенничество и безопасность (8 часов)
 Современные виды кибермошенничества. Классификация актуальных угроз в цифровой
финансовой среде. Фишинг (поддельные сайты, ссылки, формы оплаты), вишинг (телефонное
мошенничество), смиттинг (SMS-обман). Подмена телефонных номеров, использование ИИ и
дипфейков для обмана граждан.
 Социальная инженерия. Психологические триггеры, используемые злоумышленниками:
дефицит времени, запугивание (угроза потери денег, уголовное преследование), сильные
эмоции, авторитет (звонки от имени ЦБ, ФСБ, МВД, Госуслуг). Правила «стоп-сигнала» и
алгоритм верификации информации при подозрительных контактах.
 Безопасность платежных инструментов. Правила защиты данных банковских карт: хранение
ПИН-кода, CVC/CVV-кодов, кодов из СМС и пуш-уведомлений. Технологии безопасных
платежей: 3D-Secure, двухфакторная аутентификация. Безопасность покупок на маркетплейсах и
досках объявлений (использование виртуальных карт с лимитами).
 Финансовые пирамиды в цифровую эпоху. Признаки финансовых пирамид по определению
Банка России. Эволюция пирамид: от классических схем до

современных псевдоинвестиционных онлайн-игр, криптопроектов и Telegram-ботов с высокой
доходностью. Предупредительный список Банка России как инструмент проверки контрагента.
Личная ответственность за привлечение участников.
 Мисселинг и недобросовестные практики. Понятие мисселинга — намеренного введения
клиента в заблуждение путем продажи одного финансового продукта под видом другого
(например, ИСЖ/НСЖ вместо классического вклада). Скрытые комиссии, навязанные страховки
и дополнительные услуги в кредитных договорах. Способы противодействия и защита своих
интересов при визите в банк.
 Безопасность в сфере микрофинансирования. Рынок микрофинансовых организаций (МФО).
Отличие МФО от коммерческих банков. Законодательные ограничения: предельный размер
процентной ставки в день, максимальный размер переплаты по займу. Риски обращения к
нелегальным («черным») кредиторам.
 Дропперство (денежное мульничество). Понятие дропперов — лиц, предоставляющих свои
банковские карты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам для вывода и обналичивания
похищенных денег. Схемы вовлечения молодежи в дропперство под видом легкого заработка.
Юридические, уголовные и долгосрочные финансовые последствия участия в нелегальных
схемах (внесение в черные списки банков по 161-ФЗ).
Раздел 8. Защита прав потребителей и стартап (8 часов)
 Система защиты прав потребителей финансовых услуг. Законодательство РФ в сфере
защиты прав потребителей. Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности
финансовых услуг Банка России. Интернет-приемная ЦБ РФ: правила составления и направления
жалоб на действия финансовых организаций. «Период охлаждения» как механизм отказа от
навязанных страховок.
 Институт Финансового уполномоченного (омбудсмен). Статус, задачи и полномочия
финансового уполномоченного в РФ. Досудебный порядок урегулирования имущественных
споров граждан с банками, МФО и страховыми компаниями. Сроки, правила и цифровой
формат направления обращения омбудсмену, юридическая сила его решений.
 Основы технологического и классического предпринимательства. Понятие стартапа и
малого бизнеса. Алгоритм генерации и валидации бизнес-идей. Анализ рынка и целевой
аудитории. Методология Customer Development (CustDev): проведение проблемных интервью
для выявления реальных потребностей клиентов. Инструменты моделирования бизнеса (Lean
Canvas).
 Архитектура бизнес-плана. Структурные элементы бизнес-плана: резюме, описание продукта,
маркетинговый план (каналы привлечения, воронка продаж), операционный план. Анализ
конкурентов (SWOT-анализ).
 Экономика и финансовый план стартапа. Понятие юнит-экономики (расчет прибыльности
одной единицы товара или одного клиента). Определение структуры затрат: постоянные (аренда,
ФОТ) и переменные (сырье, логистика, комиссия эквайринга) расходы. Расчет объема
стартового капитала, планирование денежных потоков (Cash Flow). Расчет точки
безубыточности проекта. Подготовка инвестиционной презентации и правила публичного
питчинга бизнес-идей.

4. Подробное поурочное планирование

10 класс (34 недели, 1 час в неделю)
№
урок
а

Тема занятия

Раздел Личное
1
финансов
ое планирование
1
Человеческий
капитал и личное
благосостояние.

Ко
лво
часов
8

Форм
а
заняти
я

Основное содержание
и виды
деятельности

Лекциядискусс
ия

Факторы

Активы и
пассивы
подростка и семьи.

Доходы и
расходы.
Структура бюджета.

Личный

финансов
ый план (ЛФП).

Постановка
финансовых целей
по SMART.

Инфляция:
сущность,
виды,
влияние на капитал.

fincult.info: статья
стоимос «Человеческий
ти
человеческого капитал»
капитала: образование,

здоровье
,
навыки.
Расчет
будущей
стоимости
инвестиций в себя.
Практикум
Различие
между
активами и пассивами
по Кийосаки и в
классическом
учет
е. Составление карты
личных активов.
Деловая игра Классификация доходов
и
расходов
(обязательные,
переменные, скрытые).
Игра
«Оптимизация бюджета
вымышленной семьи».
Практикум
Алгоритм составления
ЛФП. Соотношение
доходо
в,
расходов
и
нормы
сбережений.
Мастер-класс Критерии
SMAR
T применительно к
деньгам.
Краткосрочные,
среднесрочные
Семинар

Цифровой
образовательны
й ресурс (ЦОР) /
Источник

и долгосрочные цели.
Номинальный и
реальный доход.
Почему
деньги
«дешевеют». Инфляция в
России: официальная
и личная.

Электронн
ые
таблицы
(Excel/Goo
gle
Таблицы)
Мобильные
приложения для
учета
финанс
ов (обзор)

Шаблоны ЛФП
на портале
Вашифинансы.рф

Интерактивная
доска
Miro/Padlet

Калькулятор
инфляции на
сайте Банка
России (cbr.ru)

Финансовая

Практикум

подуш
ка безопасности.
8

Контрольная точка:
защита
минипланов ЛФП.

Раздел Депозиты и
2
кредиты
9
Банковская

Сбережения:
банковские вклады
и их виды.

Простой и
сложный
проценты.
Капитализация.

Система

страхован
ия вкладов (АСВ).
13

Кредитование:
экономическая суть
и виды.

Аннуитетные

и
дифференцированн
ые платежи.
Кредитная история
и
скоринг.

Кейсы
«Жизненн
ые форс-мажоры»
Критериальн
ые матрицы
оценки

систе
ма Российской
Федерации.

Семинар

Определение
оптимального размера
резервного
фонда.
Стратегия
его
формирования
и
правила хранения.
Презентация и
взаимное
рецензирование
личных
финансовых планов
на
горизонт 3–5 лет.

Лекция

Двухуровневая система:
Банк
России
(мегарегулятор)
и
коммерческие
банк
и.
Лицензирование
деятельности.
Анализ
Срочные
вклады
и
кейсов
вклады
до
востребования. Условия
досрочного снятия и
пополнения.
Практикум
Формулы
расчета.
Магия
сложного
процента на длинных
горизонта
х.
Сравнение
доходнос
ти разных вкладов.
Семинар
Закон о страховании
вкладов. Лимит в 1,4
млн
рублей.
Как
защитить
крупные
суммы.
Страхование
счетов эскроу.
Интерактивны Потребительский
кредит,
автокредит,
й урок
ипотек
а. Процентная ставка,
полная
стоимость
кредита (ПСК).
Решение
Различие в структуре
задач
платежа.
Расчет
переплаты по кредиту
при разных схемах
погашения.

Официальный

Беседа

Портал
Госуслуги
(раздел
«Кредитная

Зачем нужно БКИ. Как
формируется кредитный
рейтинг.
Способы
проверки и исправления

сай
т ЦБ РФ (cbr.ru)

Финансовые
маркетплейсы
(Банки.ру,
Сравни.ру)
Pythonинтерпретатор
Финансовые
калькуляторы

Сайт Агентства
по страхованию
вкладов
(asv.org.ru)
Видеолекции
«Лекториум»
п
о финграмотности
Кредитные
калькуляторы

кредитн

история»)

ой
истории.
16

Долговая нагрузка
и
банкротство
физлиц.

Разбор
ситуац
ий

Практикум
«Выбираем
оптимальный
кредит и вклад».

Практикум

Раздел Расчетно-кассовые
3
операции
18
Эволюция денег и
современные
платежные
средства.
19
Банковские
карт
ы: анатомия и виды.

Цифровой банкинг:
онлайн-банки

и приложения.
21

Система

быстр
ых платежей (СБП).

Биометрия и
Единая
биометрическая
система.

Электронные
кошельки и
цифровые активы.

Лекция

Расчет
долговой

показателя
нагрузки
(ПДН
). Критический уровень
долга.
Процедура
банкротства: плюсы и
последствия.
Сравнительный
анализ
реальных
рыночны
х предложений банков
под
заданные
жизненн
ые
сценарии.

От
наличных
к
цифровому рублю. Три
формы
национальной
валюты в РФ.
Практикум
Дебетовые,
кредитн
ые, овердрафтные
карты.
Национальная
платежная
система
«Мир».
Кэшбэк
и
программы лояльности.
Мастер-класс Безопасное
управлен
ие
счетами
со
смартфона. Лимиты на
переводы
и
снятие
наличных.
Практикум
Переводы по номеру
телефона
между
разными
банками,
оплата по QR-кодам.
Преимущества и
лимиты
СБП
без
комиссии.
Круглый стол Как биометрия помогает
получать финансовые
услуги
удаленно.
Вопрос
ы безопасности
и
конфиденциальности.
Семинар
Отличие электронных
денег от безналичных.
Понятие
о
криптовалютах
и
ЦФА
(цифровых
финансов
ых активах).

Статьи

портал
а
«Моифинансы.рф»

Маркетплейс
Финуслуги

Материалы Банка
России
о
цифровом рубле
fedsfm.ru
(материалы
по
финансов
ой безопасности)

Демо-версии
банковских
приложений
Официальный
сай
т СБП
(sbp.nspk.ru)

Портал ЕБС
(ebs.ru)

Материалы
журнала
«Эконс»

Валютные операции
и конвертация.

Решение
задач

Практикум
«Оптимизация
платежей и
комиссий».

Практикум

Раздел Страхование
4
26
Понятие риска в
жизни и финансах.

Страховой рынок:
как это работает.

Лекция

Личное

Семинар

Имущественное
страхование:
КАСКО и ОСАГО.

Анализ
документов

Страховой

Дискуссия

страхован
ие (жизнь,
здоровье).
29

полис

Практикум

:
правила
чтени
я договора.
31

Алгоритм действий
при
наступлении
страхового случая.

Деловая игра

Как формируется курс Курсы
валют. Спред банка.
валю
Правила обмена валюты
т
Мосбиржи
/
ЦБ
без потерь.
РФ
Составление
карты Сайты
регулярных
коммерческих
платеж банков
ей
подростка
с
минимизацией
банковских комиссий.
Классификация

Кейс-метод
риско «История одной
аварии»

в
(имущественные,
риски
здоровья,
гражданск
ой
ответственности).
Способы минимизации.
Страховщик,
страховате
ль,
выгодоприобретатель.
Экономический
смыс
л страхового фонда.
ДМС, страхование от
несчастных случаев и
болезней.
Инвестиционное (ИСЖ)
и накопительное (НСЖ)
страхование жизни.
Обязательное
и добровольное
автострахование.
Страхование
недвижимости и
гражданск
ой
ответственности
пере
д соседями.
Франшиза (абсолютная
и
относительная).
Страховой
случай и исключения
из правил
страхования.
Сбор
документов,
фиксация ущерба, сроки
подачи
заявления.
Европротокол при
ДТП.

fincult.info

(разде
л
«Страхование»)

Сравнительные
таблицы
продукт
ов НСЖ/ИСЖ
Онлайнкалькулято
ры ОСАГО

Образцы
договор
ов страховых
компаний

Портал
Госуслу
ги (сервис
«Европротокол
онлайн»)

33-34

Выбор

тем
и
формирование
команд
для
итоговых проектов.

Промежуточная
аттестация:
защит
а портфолио за 10
класс.

Мозгов
ой
штурм

Распределение
утверждение

ролей, Шаблон

проектн
график ой карты
ов
реализации
долгосрочных проектов
(на 11 класс).
Конференция Презентация
Личные
личны
портфол
х
достижений
ио
обучающихся
(сертификаты
олимпиад, выполненные
практические расчеты,
ЛФП).

11 класс (34 недели, 1 час в неделю)
№
урок
а

Тема занятия

Раздел Инвестиции
5
и фондовый рынок
1
Введение
в
инвестиции.
Сбережения
v
s Инвестиции.

Форма занятия Основное
Ко
лсодержание и виды
во
деятельности
часов
10
1

Лекция

Инфраструкту
ра фондового
рынка.

Семинар

Долговые

Практикум

ценн
ые бумаги:
Облигации.

Долевые
ценн
ые бумаги: Акции.

Почему вклады
не
защищают от
высокой инфляции.
Понятие
инвестиционного
горизонта
и
инвестиционного
профиля.
Московская биржа.
Роль
брокера
и
депозитария.
Как
открыть брокерский
счет. Защита прав
инвесторов.
Сущность
облигации. Номинал,
купон,
дата
погашения.
ОФ
З
(облигации
федерального займа)
как
альтернатива
вкладу.
Дивидендная
и
курсовая доходность
акци
й. Обыкновенные
и
привилегированные
акции.
Голубые
фишки.

Цифровой
образовательный
ресурс (ЦОР) /
Источник

Тест
на
определение рискпрофиля
н
а fincult.info

Официальный
сайт Московской
биржи (moex.com)
RusBonds /
Доход.ру

Графики
котиров
ок акций на
TradingView

Коллективные
инвестиции: ПИФы.

Индивидуальный
инвестиционный
сче
т (ИИС).

Разбор кейсов

Взаимосвязьриска
и
доходности.

Решение задач

Диверсификация
портфеля.

Деловая игра

Fundamental
технический

Семинар

Практикум

анал
из (базовые
основы).
Защита
концепц
ий инвестиционных
портфелей команд.

Раздел Налоги и
6
пенсионное
обеспечение
11
Налоговая система
РФ и физические
лица.

Анализ рынка

Устройство
паевы
х инвестиционных
фондов. Плюсы и
минусы
для
начинающего
инвестора.
Комиссии фондов.
ИИС нового типа
(ИИС-3).
Комбинац
ия
налоговых
вычетов на взнос и
на доход. Условия и
ограничения.
Золотое
прави
ло инвестирования.
Понятие
волатильности.
Рыночный,
валютный
и
ликвидный риски.
«Не кладите все
яйца в одну
корзину
».
Формирование
модельного
портфеля из акций,
облигаций и золота.
Мультипликаторы
компаний (P/E, P/S).
Чтение
простых
свечных графиков и
трендов.
Защита
стратег
ий пассивного и
активного
инвестирования
для
инвесторов с разным
риск-профилем.

investfunds.ru

Сайт ФНС
России
(nalog.gov.ru)

Исторические
данные доходности
активов

Симуляторы
биржевых торгов

Образовательный
проект
«ТЖ Учебник»
Презентационные
материалы

8
1

Интерактивн
ый урок

Виды
налогов.
НДФЛ:
прогрессивная шкала
(13%, 15% и т.д.).
Налог
на
имуществ
о,
транспортный
и земельный налоги.

Личный
кабин
ет
налогоплательщик
а на nalog.gov.ru

Семинар

Специальные
налоговые
режим
ы: Самозанятость.

Налоговые вычеты:
возвращаем НДФЛ
из бюджета.

Практикум

Алгоритм
оформления
налогового вычета.

Практикум

Устройство
пенсионной системы
России.

Лекция

Негосударственное
пенсионное
обеспечение (НПО).

Семинар

Решение
задач:
расчет
будущей
пенсии и вычетов.

Решение задач

Практикум
«Налоговая
декларация за 10
минут».

Практикум

Раздел Финансовое
мошенничество
7
и безопасность

Налог
на
профессиональный
доход (НПД). Как
подростку
легализовать
подработку
(фриланс).
Плюс
ы
режима.
Классификация
вычетов.
Социальные
(обучение, лечение,
фитнес)
и
имущественные
(покупка
жилья) вычеты.
Заполнение
декларации 3-НДФЛ.
Необходимый пакет
документ
ов.
Упрощенный
порядок получения
вычетов.
Солидарная
(распределительная)
система.
Обязательн
ое пенсионное
страхование (ОПС).
Пенсионны
е баллы (ИПК) и
стаж.
НПФ и
Программа
долгосрочных
сбережений (ПДС)
с
государственным
софинансированием.
Корпоративные
программы.
Кейсы по расчету
вычета за
учебу в
вузе.
Использование
пенсионного
калькулятора.
Заполнение тестовой
формы 3-НДФЛ в
цифровом
интерфейсетренажере.

Приложение
«Мо
й налог»

Налоговые
калькуляторы

Пошаговые
инструкции
ФНС

Сайт
о
фонда

Социальног
Росси

и
(sfr.gov.ru)

Моифинансы.рф
(раздел «ПДС»)

Пенсионный
калькулятор
sfr.gov.ru

на

Демо-версия
Л
К
Налогоплательщик
а

Современная

палит
ра финансовых
киберугроз.

Социальная
инженерия
и
психологические
триггеры.

Безопасность
пластиковых карт
и
онлайн-платежей.

Финансовые
пирамиды:
распознавание

и признаки.

Мисселинг

и недобросовестные
практики банков.

Безопасность на
рынке
микрофинансирован
ия (МФО).

Беседа

Раздел
вишин «Противодейств
г, смиттинг. Как ие
мошенничеству»
работают
поддельные
сайты ЦБ
банков
и маркетплейсов.
Тренинг
Спешка,
Материалы
запугиван экспертов по
ие, авторитет
кибербезопасности
правоохранительных
органов. Правила
«стоп-сигнала»
пр
и
подозрительных
звонках.
Мастер-класс
CVC/CVV-коды, 3D- Инфографика
Secure,
Минфина России
двухфакторная
аутентификация.
Виртуальные карты
для онлайн-покупок.
Анализ кейсов
Как
Предупредительны
маскируют й список Банка
ся
современные России
пирамиды
(криптоигры, инвестклубы).
Список
компаний с
признакам
и
нелегальной
деятельности.
Семинар
Подмена
Разбор жалоб в
одного Службу по защите
финансового
прав потребителей
продукта
другим ЦБ
(вместо вклада —
ИСЖ).
Скрыт
ые страховки
в
кредитных
договорах.
Разбор ситуаций Чем
МФО Государственный
отличаются
от реестр МФО
банков. Ограничения
по
предельным
переплатам.
Легальные
МФО
vs
«Черные кредиторы».
Фишинг,

Дропперство:

дропы Видеоматериалы
Росфинмониторинг
мулы а
).
Уголовная
и
финансовая
ответственность
за
передачу
своей
карты
третьим
лицам.
Решение
Платформа
практическ игрового обучения
их кейсов на
(напр
скорость по
.,
Взнания/Joyteka)
отражению
мошеннических
атак.

Профилактическ Кто такие
ий урок
(денежные

Интерактивный квест
«Финансовая
безопасность в
сети».

Квест

Раздел Защита
пра
8
в потребителей
и
стартап
27
Защита
прав
потребителей
финансовых
услуг.

скрыт
ая угроза для
молодежи.

Финансовый
уполномоченный
(омбудсмен).

Основы
предпринимательств
а и стартап.

Структура

бизне
с-плана. Маркетинг
и продажи.

Финансовый

1
пла

н стартапа.

Семинар

Права

клиен
та
финансовой
организации.
«Период
охлаждения»
по
страховкам.
Куд
а
обращаться
в
случае нарушений.
Разбор ситуаций Роль омбудсмена в
досудебном
урегулировании
споров. Порядок и
сроки направления
обращения.
Мозговой штурм Поиск
жизнеспособ
ной бизнес-идеи.
Исследование
целево
й аудитории
(CustDev).
Семинар
Анализ
конкуренто
в,
каналы
привлечен
ия клиентов.
Ценообразование и
юнитэкономика.
Практикум
Расчет
стартово
го
капитала,
постоянных
и

Интернет-приемная
Банка России

Официальный
сай
т Финансового
уполномоченного
(finombudsman.ru)
Шаблоны
бизне
с-моделей Lean
Canvas

Бизнеснавигатор МСП

Модели в Excel

33-34

Предварительная
экспертиза
проект
ов («сушка»).

Итоговая
аттестация:
публичная

2
защит

а проектов.

Практикум

Конференция

переменных затрат,
точки
безубыточности
(Breakeven point).
Взаимный
аудит
проектов командами,
поиск слабых мест в
расчетах,
доработ
ка презентаций.
Защита
итогов
ых проектных работ
в
присутствии
экспертов (педагоги,
представители
банков/бизнеса).

Чек-листы
дл
я самопроверки

Оценочные
лист
ы экспертов

5. Темы проектов (на выбор обучающихся / команд)
Для реализации в 11 классе предлагаются следующие типы проектных и
исследовательских работ:
1. Исследовательские проекты:
 «Сравнительный анализ привлекательности ИИС-3 и классического банковского вклада для
долгосрочных накоплений».
 «Анатомия финансового обмана: эволюция финансовых пирамид от МММ до современных
криптопроектов».
 «Влияние инфляции на структуру потребления семей с различным уровнем доходов».
 «Человеческий
капитал старшеклассника:
оценка окупаемости инвестиций
в
высшее образование».
2. Практико-ориентированные (прикладные) проекты:

 «Разработка







интерактивного

гайда

по

получению

налоговых

вычетов

для

студентов».
«Карта цифровой гигиены: методическое пособие по защите старшего поколения от социальной
инженерии».
«Семейный навигатор: оптимизация бюджета многодетной семьи с помощью цифровых
инструментов».
«Гид по СБП и биометрии: как выжать максимум из современных банковских сервисов и не
потерять деньги».
3. Предпринимательские проекты (Стартапы):
«Бизнес-план открытия студии кастомизации одежды в [Название города]».
«Разработка и расчет юнит-экономики сервиса по доставке полезных перекусов в школы».
«Стартап: организация агентства по созданию визуального контента силами самозанятых
подростков».

6. Критерии оценивания проектов
Проектная деятельность оценивается по 100-балльной системе, которая затем переводится в
бинарный зачет («зачтено» / «не зачтено») или пятибалльную оценку.
№
1

Макс.
балл
Актуальность
и Четко сформулирована проблема; доказана практическая 15
обоснованность
значимость темы для целевой аудитории; проведен
проблемы
базовый анализ рынка/литературы.
Корректность проведения расчетов (ЛФП, юнит- 25
Финансовоэкономика,
налоги,
доходность);
отсутствие
математическая
арифметических и логических ошибок в моделях; глубина
грамотность
проработки рисков.
Реалистичность предложенных решений; применимость 20
Практическая
продукта проекта (гайда, бизнес-плана, карты) в реальной
реализуемость
проекта
жизни; учет регуляторных ограничений законодательства
РФ.
Качество продукта и Логичность структуры работы; соблюдение требований к 15
оформлению текста и таблиц; визуальная грамотность
оформления
презентации (отсутствие перегруженности текстом).
Публичная защита и Свободное владение материалом и терминологией; 25
аргументация
соблюдение регламента (до 7 минут); четкие,
аргументированные и структурированные ответы на
вопросы экспертов.
ИТОГО:
100
Критерий оценки

Показатели критерия

Шкала перевода баллов в оценку:
 85 – 100 баллов: Отлично (Высокий уровень, проект готов к реальному
внедрению/участию в конкурсах).
 65 – 84 баллов: Хорошо (Базовый уровень, проект полностью раскрыт, есть
незначительные недочеты в расчетах или защите).
 50 – 64 баллов: Удовлетворительно
(Пороговый
уровень,
проект
носит
реферативный характер, допущены ошибки в финансовой модели).

 Менее 50 баллов: Неудовлетворительно (Проект требует коренной переработки).
7. Литература и цифровые образовательные ресурсы (ЦОР)
Литература для учителя и учащихся:
1. Брехова Ю. В., Алмосов А. П., Завьялов Д. Ю. Финансовая грамотность: материалы
для учащихся. 10–11 классы. — М.: ВИТА-ПРЕСС (Серия «Учимся разумному финансовому
поведению»).
2. Киреев А. П. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10–11 классы.
Экономический профиль. — М.: ВИТА-ПРЕСС.
3. Финансовая
культура.
Сборник
методических
материалов
для организации
внеурочной деятельности / под ред. Банка России. — М., 2024.

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

Официальные сетевые и цифровые ресурсы (ЦОР):
Финансовая культура (fincult.info) — главный просветительский портал Банка России. Статьи,
калькуляторы, тесты, разборы схем мошенничества.
Моифинансы.рф — единый портал Минфина России и НИФИ по финансовой грамотности.
Обучающие курсы, гайды, материалы «Всероссийских недель финансовой грамотности».
Official сайт Банка России (cbr.ru) — актуальные данные по инфляции, ключевой ставке,
реестры легальных финансовых организаций.
Сайт Федеральной налоговой службы (nalog.gov.ru) — нормативная база, личный кабинет,
калькуляторы вычетов и пошаговые инструкции по налогам физлиц.
Эконс (econs.online)
— экспертно-аналитический портал
о макроэкономике,
финансах и трендах от экономистов Центрального банка.
Академия
Московской
биржи (moex.com)
— бесплатные
образовательные
модули для начинающих инвесторов.
Портал
Финансового
уполномоченного
(finombudsman.ru)
—
разбор
досудебных споров, образцы направлений претензий к финансовым организациям.

Материально-техническое и учебно-методическое обеспечение курса

 Техническое оснащение: мультимедийный проектор/интерактивная панель, персональные
компьютеры/ноутбуки с доступом к сети Интернет для проведения практических занятий и
работы с электронными таблицами.
 Программное обеспечение: офисный пакет (MS Office / МойОфис / LibreOffice) для построения
финансовых таблиц и создания презентаций, доступ к платформе
«Госуслуги» (демо-режимы или личные учетные записи по достижении возраста).
 Методический фонд: банк кейсов, разработанный Банком России, раздаточные проверочные
чек-листы, симуляционные настольные экономические игры (при наличии в ОУ, например,
«Monopoly», «Не в деньгах счастье»).